很多人同时欠着网贷、消费金融和信用卡的钱，天天靠着倒卡、借新还旧维持，最近突然发现要么网贷借不出来，要么信用卡被降额，一下子资金链就断了，天天发愁会不会就成了老赖，不知道该怎么应对。

共债者怎么避免沦为老赖

1、案例背景

当事人是92年的上班族，之前为了追求高消费，买名牌包包、高端化妆品，慢慢开始借网贷，后来不够用又办了5张信用卡，最多的时候总负债有28万。

之前一直靠倒卡、借新还旧维持，上个月突然有两张信用卡分别从4万、3万降到了1000，还进去的钱再也刷不出来，一下子就慌了，生怕逾期上征信成老赖。

他当时的债务里，网贷占12万，信用卡总欠款16万，每个月工资到手只有6500，之前光倒卡的手续费每个月就要两三千，加上生活费，每个月入不敷出，债务越滚越多。

银行的风控收紧之后，他试过申请新的信用卡，也都被拒了，完全断了靠新额度周转的路子。

2、踩坑细节

他之前为了维持周转，找过所谓的代还中介，每个月要多付近千的手续费，中介还给他推荐过新的高息网贷，说可以先填上缺口，差点就借了。之前他从来没算过总负债和总利息，稀里糊涂还了两年，才发现债务不仅没少，反而多了近5万。

3、处理过程

先帮他把所有债务按利息高低、是否上征信梳理了一遍，优先停掉了所有高息网贷的还款，和平台协商只还本金和合理利息。

信用卡这边主动和银行沟通，说明自己的收入情况，申请个性化分期，最长的一张分了60期，每个月总还款额压到了3200，剩下的工资除了生活费还能存下来一部分，慢慢清掉剩下的债务。

4、实操建议

首先要立刻停止所有以贷养贷的行为，再高的手续费、再方便的周转路子，都只会让债务越滚越大。

然后把所有债务列出来，优先处理上征信、利息高的欠款，不用怕和平台或者银行沟通，如实说明自己的收入情况，大部分都可以协商出合理的还款方案。

最后要调整消费习惯，所有非必要的高消费都先停掉，尽量多挤钱出来还债。

现在很多共债者的问题，都是之前靠借贷维持消费习惯，等监管收紧、银行风控严格了，才发现资金链早就撑不住了。与其等着债务爆雷，不如早点停下来梳理自己的欠款，找到合适的还款方式，慢慢把债务清掉。要是不知道自己的情况该怎么协商，也可以一起交流，早点把债务问题解决，不用天天担惊受怕。

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